Los depósitos de particulares siguen marcando una tendencia al alza en el sistema bancario panameño, tal como lo refleja el Informe de Actividad Bancaria del mes de febrero de 2022.
La estructura de los depósitos del Centro Bancario Internacional (CBI) se basa principalmente en la captación de depósitos obtenidos de particulares y empresas, que se mantienen en torno al 85% del total de los depósitos y el 15% restante son posiciones interbancarias y gubernamentales. En tanto, los depósitos internos del Sistema Bancario Nacional (SBN) representan el 74% del total de los depósitos del sistema.
En cuanto a los pasivos con costo, los depósitos a plazo fijo siguen siendo el instrumento de ahorro más importante y que, a su vez, le permite a la banca realizar una gestión adecuada de tesorería. A febrero de 2022, estos representan el 51.9% de los depósitos a plazo locales de particulares, al sumar USD 24,409.2 millones; seguido por los ahorros, que ascienden a USD 14,098.6 millones; y los depósitos a la vista, con un monto de USD 9,443.8 millones.
El informe, elaborado por la Superintendencia de Bancos, menciona que los depósitos a la vista se incrementaron en un 3.4% y los de ahorro de particulares en 11.7%; mientras que los depósitos de particulares internos a plazo crecieron 2.1% y los externos de particulares en 5.7%.
Los depósitos captados por el sistema bancario totalizan USD 98,545.1 millones, lo que representa un incremento de USD 2,618.3 millones, al compararlo con igual periodo de 2021. Los depósitos internos registraron un aumento de 1.6%, al totalizar USD 64,584.4 millones, con respecto a febrero 2021 . Por su parte, los depósitos externos registraron un aumento de 5%, alcanzando un saldo de USD 33,960.6 millones.
En cuanto a las principales métricas de solidez financiera, el CBI mantiene amplios niveles de liquidez y solvencia, superiores a los mínimos regulatorios, lo que significa que las entidades bancarias tendrían la capacidad de absorber riesgos macro financieros producto de shocks externos.
Lo anterior se sustenta con los resultados que arroja el índice de capital global más reciente, el cual ascendió a 15.9%, casi el doble del mínimo regulatorio, y la liquidez del sistema bancario que alcanzó un 63.4%, más del doble de lo establecido regulatoriamente.
Este desempeño se debe al fortalecimiento de los parámetros regulatorios, en materia de liquidez, mediante la implementación de la ratio de cobertura de liquidez (LCR), al tiempo que los depósitos han continuado la senda de crecimiento mostrado en los últimos meses.
Al cierre del mes de febrero, el Centro Bancario Internacional (CBI) registró un total de USD 134,936 millones en activos, lo que representa un aumento interanual de 3.6% o USD 4,175 millones adicionales, con respecto a igual periodo del año anterior, impulsado principalmente por el aumento de la cartera crediticia neta y del componente de inversiones.
Por su parte, la cartera de crédito local registró un saldo de USD 55,412.9 millones, un incremento de USD 1,269.5 millones o 2.3% con respecto a igual periodo del año anterior. El Informe destaca que, si bien el país empieza a mostrar signos de recuperación económica, el incremento ha sido heterogéneo entre carteras, por lo que se observa que las colocaciones comerciales y de consumo se ha venido consolidando.
La cartera de préstamos nuevos alcanzó un saldo de USD 3,117.2 millones, lo que representa un aumento de 57% interanual, al compararlo con igual período del año 2021. Este positivo comportamiento ocurre en los momentos donde se venía saliendo de un repunte de casos de COVID-19, impulsados por la nueva variante (Ómicron), lo que demuestra el nivel de resiliencia de las personas debido a la estrategia de vacunación.
Igualmente, se muestran mejoras en el desempeño de la cartera modificada, al registrar una reducción importante en el saldo (USD 7,606 millones). Dicha categoría alcanzó su nivel máximo en agosto de 2020, cuando se aproximó al 51.6% del total del portafolio crediticio, y al mes de febrero de 2022 representa el 13.7%. Los sectores con mayor migración a la cartera regular amparada por el Acuerdo 4-2013 son los segmentos de hogares y el sector inmobiliario.
El CBI registró un total de utilidades por el orden de USD 325.3 millones, lo que representa un aumento de 67% o USD 130.5 millones adicionales con respecto a igual periodo de 2021.
Para más información sobre las variables que explican los resultados de este informe, visite nuestro sitio web www.superbancos.gob.pa / Sección Financiera y Estadística.
